每天聽財富自由,到底是要多自由?

by Ada
每天聽財富自由,到底是要多自由?

大家開始學習投資的初心,大多都是為了網路上常常說的噱頭概念—「財富自由」為了測試一下,我問了友人知道什麼是「財富自由」嗎?

他回答我:「收入來源不止是薪水,還有靠投資賺來的錢。」

由此可知,他並不懂得財富自由的真正定義

財務自由在維基百科的定義:是指無需為生活開銷而努力工作的狀態。也就是說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支,如果你的日常開銷是600新台幣,那你一天不工作的產值至少就要達到601元。

那不用工作可以幹嘛?每天睡到自然醒?每天逛街?還是每天出去玩?

艾爾文在他早期的文章中對於財富自由有了新的見解:「財務自由不是指可以去做任何事,而是可以去做你想要做的事。」

也就是說藉由財富自由,我們就可以做自己想要嘗試的興趣,而不會被工作或生活壓力給綁住,這是多麽美好的狀態啊(遠目)!

要達到財富自由有以下幾種方式:

  1. 租借你的所有物(EX:房、車、錢)
  2. 投資收入(EX:活定存、ETFs、股票、期貨)
  3. 天上掉下來的財富(EX:樂透、有錢的父母等等等)

除了第三點關乎你的生辰八字沒辦法掌控以外,另外兩點都可以透過後天的方式來達到。那接下來就來到大家要問的問題,要花多久?

答案是從你看到這一篇文開始。

下圖是來自於艾爾文在『財富自由』一文所提出的財務自由曲線,在邁向財富自由之路剛開始,我們可以自由配置的財富非常少(我接下來會寫一篇有關於如何配置財富的文章),必須在有效的配置與長時間的努力之下。才可以達到突破點(那個突破點可能是經濟趨勢、可能是你的專業被重用等等),接著你的可自由配置財富就會呈現快速上漲,最終超過你的日常開支,達成財富自由(撒花)。

財務自由曲線
引自 http://blog.17rich.com/%E8%B2%A1%E5%8B%99%E8%87%AA%E7%94%B1.html

聽起來好像很簡單啊?那怎麼每天都有人談?

剛剛提到的第二點—投資收入,有許多人在這裡就慘遭滑鐵盧。無論是用於投資的金錢超過自己的「可自由配置財富」,或是把「可自由配置財富」丟到了高風險的投資項目(高槓桿、投機商品),每天都期待著明天就是突破點,最終就會不斷虧損,不斷重來。

另外一點,就是你的投資方式沒跑贏市場的通貨膨脹,通常一年的通貨膨脹率是2–3%,而現在台灣一年期定存利率只有近1.09%,也就意味著你的資產每天都在縮水,除了退休或中樂透,我們不太可能會有提前財富自由的那天。


那是不是我應該開始學投資了?

NONO~,這樣你就掉入了市場上許多噱頭的陷阱了。人類具有趨避損失的特質,當我們聽到每年自己的錢都在縮水時,心裡就會感覺非常不舒服,想要找到方法把錢保護好,甚至讓他增值。當你想要把錢保護好而作出行動的同時,你就有可能投入某種你不熟悉的金融商品,甚至超出你的風險承受能力。

讓你永遠沒辦法自由……

財富自由若是理解錯誤,將會讓你更不自由
CC0 圖片

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